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拆解消费金融两款模式三大派系六种能力

发布时间:2020-03-26 13:23:45 阅读: 来源:钢套钢保温管厂家

华夏时报

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

一、消费金融公司分为两款主流模式:一种是直接贷款,一种是分期消费。

1.直接贷款:简单来说就是借款人申请借款,消费金融机构直接把现金给到他。比如合富金融,针对不同的消费场景,都有非常接地气的产品。

2.分期消费:消费金融机构给予消费者一定的信用额度,消费者可用于购买商品或服务。比如银行信用卡、蚂蚁花呗,京东白条。

二、消费金融公司分为三大派系:第一是银行系,第二是产业系,第三是互联网系;

1.银行系:资金成本低,对贷款客户非常挑剔;

2.产业系:在线下有实体产业,专业服务于某领域消费者;

3.互联网系:背靠互联网,用户覆盖面巨大,掌握用户大数据,优势是运营能力及获客能力。

重点说一下产业系中的汽车金融公司,比如雪佛兰、比亚迪等等。它们能够给用户提供一站式的金融服务打包,买车之后就要买保险,买完保险以后就要买延保,一站式搞定。从客户走进4S店,到他出来,他已经完成了消费金融服务的整个过程。因为它们更懂汽车,所以它更专业,更了解用户。而这个事情如果交给非专业系去做,未必就能把服务做好。

三、消费金融公司必须具备六种能力:场景、获客、数据、风控、资金、催收。

1.场景:在特定的环境下进行资源的时间与空间配置,从而实现资金融通。具体来说有汽车、装修、美容、旅游、教育、婚庆、数码3C、等相对典型的消费场景;

2.获客:简单来说,就是平台通过各式渠道如何寻觅、挖掘及获取到精准的目标客户;

3.数据,最核心的是黑名单数据,即所谓的“老赖名单”;另外就是银行征信数据,但征信数据可能只覆盖了全国25%人群;还有是一些银联数据、运营商数据以及互联网数据等等。

4.风控:风控即风险控制,是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风控,是金融的核心所在。

5.资金:作为信息中介机构,撮合个体(借款方)与个体(贷款方)之间融资活动的能力。

6.催收:逾期不良资产回收的一种方式,通常是债权方自己或委托第三方进行欠款收回业务。

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